Bedrijfspand financieren

Bedrijfspand financieren

Een eigen bedrijfsruimte kan een logische volgende stap zijn als je onderneming groeit. Maar hoe financier je een bedrijfspand eigenlijk? Hoeveel kun je lenen, hoeveel eigen geld heb je nodig en met welke maandlasten moet je rekening houden?

Een bedrijfspand financieren werkt anders dan het financieren van een woning. Niet alleen de waarde van het pand speelt een rol, maar ook de financiële situatie van je onderneming en de manier waarop je de bedrijfsruimte wilt gebruiken.

In deze blog leggen we stap voor stap uit welke mogelijkheden er zijn, waar financiers naar kijken en wat je ongeveer nodig hebt om de stap naar een eigen bedrijfspand te zetten.

Hoe financier je een bedrijfspand?

Een bedrijfspand koop je meestal niet volledig uit eigen middelen. Vaak wordt een deel van de aankoop gefinancierd met een zakelijke hypotheek, aangevuld met eigen geld. Welke verhouding mogelijk is, verschilt per situatie.

Een financier kijkt niet alleen naar de waarde van het pand, maar ook naar je onderneming. Denk aan je omzet, winst, financiële historie en de vraag of de maandlasten goed passen binnen je bedrijfsvoering. Ook het type pand en het gebruik ervan kunnen meewegen.

Naast een zakelijke hypotheek zijn er andere financieringsmogelijkheden, bijvoorbeeld via een alternatieve financier of door meerdere financieringsvormen te combineren. Welke oplossing het beste past, hangt uiteindelijk af van jouw onderneming, het bedrijfspand en hoeveel eigen middelen je beschikbaar hebt.

Hoeveel van een bedrijfspand kun je financieren?

Een financier betaalt niet automatisch de volledige aankoopprijs van een bedrijfspand. Hoeveel je kunt lenen, hangt onder andere af van de waarde van het pand, de financiële positie van je onderneming en de voorwaarden van de financier. Daardoor kan het nodig zijn om een deel van de aankoop met eigen geld te betalen.

Een eenvoudig rekenvoorbeeld:

In dit voorbeeld financier je 90% van de aankoopprijs en breng je zelf € 20.000 in. Houd er rekening mee dat dit alleen een indicatief rekenvoorbeeld is. Het percentage dat daadwerkelijk gefinancierd kan worden verschilt per financier, onderneming en bedrijfspand.

Daarnaast kunnen er bij de aankoop en financiering nog andere kosten bijkomen. Die behandelen we verderop in deze blog.

Welke financieringsmogelijkheden zijn er?

Er zijn verschillende manieren om een bedrijfspand te financieren. Welke optie het beste past, hangt af van je onderneming, het pand dat je wilt kopen en hoeveel eigen middelen je kunt inbrengen.

De meest voorkomende mogelijkheden zijn:

• Zakelijke hypotheek: een lening waarbij het bedrijfspand als onderpand dient. Dit is voor veel ondernemers de meest voor de hand liggende vorm van financiering.
• Bankfinanciering: via een bank kun je een zakelijke lening of hypotheek aanvragen. De bank kijkt daarbij onder andere naar je bedrijfsresultaten, cashflow en de waarde van het pand.
• Alternatieve financiering: naast banken zijn er ook andere zakelijke financiers die vastgoed financieren. De voorwaarden, rente en maximale financiering kunnen per aanbieder verschillen.
• Eigen middelen: je kunt een deel van de aankoop betalen vanuit spaargeld, bedrijfsreserves of ander beschikbaar vermogen.
• Een combinatie van financieringsvormen: in sommige situaties wordt bijvoorbeeld een zakelijke hypotheek gecombineerd met eigen geld of een aanvullende financiering.

Er is dus niet één standaardoplossing voor iedere ondernemer. Het is vooral belangrijk om te kijken naar een financiering die past bij de maandlasten die je onderneming kan dragen én bij de hoeveelheid eigen geld die je beschikbaar hebt.

Wat kost een bedrijfspand financieren per maand?

Naast de vraag hoeveel je kunt financieren, is het natuurlijk belangrijk om te weten wat een bedrijfspand je maandelijks kost. De maandlast bestaat meestal uit rente en aflossing. Hoe hoog die bedragen zijn, hangt onder andere af van het rentepercentage, de looptijd en de afspraken met de financier.

Stel dat je een bedrijfspand koopt voor € 200.000 en hiervan 90% financiert. Je zakelijke hypotheek bedraagt dan € 180.000. In dit eenvoudige voorbeeld rekenen we met 5% rente en een lineaire aflossing over 20 jaar.

*Bij een lineaire financiering wordt de openstaande schuld iedere maand lager. Daardoor neemt ook het rentebedrag gedurende de looptijd af.

Dit is een vereenvoudigd rekenvoorbeeld. In werkelijkheid kunnen het rentepercentage, de looptijd en de manier van aflossen per financier verschillen. Ook eventuele belastingen, servicekosten en andere eigenaarslasten zijn hierin niet meegenomen.

Zo maak je niet alleen inzichtelijk wat je moet investeren om een bedrijfspand te kopen, maar ook wat die keuze betekent voor de maandelijkse lasten van je onderneming.

Waar kijkt een financier naar?

Niet alleen het pand wordt beoordeeld. Ook jouw onderneming telt mee. Een financier wil vooral weten of de aankoop financieel past bij je bedrijf en of de maandlasten op langere termijn verantwoord zijn.

Daarbij wordt meestal gekeken naar een combinatie van factoren, zoals:

• Omzet en winst: hoe presteert je onderneming en is er voldoende resultaat om de financieringslasten te dragen?
• Cashflow: komt er voldoende geld binnen om rente, aflossing en andere vaste lasten te kunnen betalen?
• Financiële historie: hoe zien de jaarcijfers van de afgelopen jaren eruit en hoe stabiel is de onderneming?
• Eigen inbreng: hoeveel eigen geld kun je zelf meenemen in de aankoop?
• Waarde van het pand: de financier kijkt onder andere naar de aankoopprijs en taxatiewaarde van het bedrijfspand.
• Gebruik van de bedrijfsruimte: gebruik je het pand zelf voor je onderneming of speelt er een andere bestemming of vorm van gebruik?

Een sterke financieringsaanvraag draait dus om meer dan alleen een interessant bedrijfspand. Hoe beter je kunt onderbouwen dat de investering past bij je onderneming, hoe duidelijker het financiële plaatje voor een financier wordt.

Met welke bijkomende kosten moet je rekening houden?

De aankoopprijs van een bedrijfspand is niet het enige bedrag waar je rekening mee moet houden. Naast je eigen inbreng kunnen er ook aankoop- en financieringskosten bijkomen die niet altijd volledig worden meegefinancierd.

Denk bijvoorbeeld aan:

• Taxatiekosten: een financier kan een taxatierapport verlangen om de waarde van het bedrijfspand vast te stellen.
• Notariskosten: bijvoorbeeld voor de leveringsakte en, wanneer van toepassing, de hypotheekakte.
• Financierings- of advieskosten: kosten voor het aanvragen, beoordelen of begeleiden van de zakelijke financiering.
• Overdrachtsbelasting: afhankelijk van het type pand en de fiscale situatie kan overdrachtsbelasting van toepassing zijn.
• Overige aankoopkosten: denk aan juridisch advies, bouwkundige keuringen of andere kosten die samenhangen met de aankoop.

Daarom is het belangrijk om niet alleen te kijken naar hoeveel van de aankoopprijs je kunt financieren. Het totale bedrag dat je bij de aankoop nodig hebt, kan hoger liggen door deze bijkomende kosten.

Bij een bedrijfspand van € 200.000 waarbij je € 180.000 financiert, betekent een eigen inbreng van € 20.000 dus niet automatisch dat € 20.000 ook het enige eigen geld is dat je nodig hebt. Houd altijd ruimte voor de bijkomende aankoop- en financieringskosten.

Kun je een bedrijfspand financieren zonder eigen geld?

Een bedrijfspand volledig financieren zonder eigen geld is niet vanzelfsprekend. In veel gevallen verwacht een financier dat je zelf een deel van de aankoop inbrengt. Hoeveel dat precies is, hangt af van onder andere de waarde van het pand, je onderneming en de voorwaarden van de financier.

Soms zijn er mogelijkheden om een groter deel van de aankoop te financieren, bijvoorbeeld wanneer je onderneming financieel sterk staat of wanneer aanvullende zekerheden beschikbaar zijn. Dat verschilt echter per situatie.

Wil je hier meer over weten? Lees dan ook onze blog ‘Bedrijfspand kopen zonder eigen geld’, waarin we uitgebreider ingaan op de mogelijkheden en aandachtspunten.

Bedrijfspand financieren: kijk naar het complete plaatje

Een bedrijfspand financieren draait om meer dan alleen de aankoopprijs. Kijk daarom niet alleen naar hoeveel je kunt lenen, maar ook naar je eigen inbreng, maandlasten en bijkomende kosten. Zo krijg je een realistischer beeld van wat de aankoop van een eigen bedrijfsruimte betekent voor jouw onderneming.

Wil je weten welke bedrijfsunits momenteel beschikbaar zijn? Bekijk dan de actuele Unity-projecten en ontdek welke bedrijfsruimte past bij jouw volgende stap.