Bedrijfspand kopen zonder eigen geld

Bedrijfspand kopen zonder eigen geld: kan dat en wat kost het?

Je hebt een eigen bedrijf, wilt groeien en bent toe aan een eigen bedrijfsruimte. Maar wat als je niet voldoende spaargeld hebt om een bedrijfspand te kopen? Is een zakelijke hypotheek zonder eigen inbreng mogelijk? En kun je bijvoorbeeld de overwaarde van je woning gebruiken? We leggen uit welke mogelijkheden er zijn en laten met twee rekenvoorbeelden zien wat kopen in de praktijk kan betekenen.

Kun je een bedrijfspand kopen zonder eigen geld?

Ja, in sommige gevallen kun je een bedrijfspand kopen zonder eigen spaargeld. Bij eigen gebruik is het bij bepaalde financiers mogelijk om tot 90% van de taxatiewaarde te financieren met een zakelijke hypotheek. Dat betekent dat je mogelijk aanzienlijk minder eigen geld nodig hebt dan je denkt.

Het resterende bedrag en eventuele bijkomende kosten moet je wel op een andere manier financieren. Denk bijvoorbeeld aan een aanvullende zakelijke lening of het benutten van de overwaarde van je woning. Welke mogelijkheden er zijn, hangt af van je financiële situatie, de taxatiewaarde en de voorwaarden van de geldverstrekker.

Hoeveel eigen geld heb je nodig om een bedrijfspand te kopen?

Hoeveel eigen geld je nodig hebt, hangt af van de aankoopprijs, de taxatiewaarde en het bedrag dat je kunt financieren. Bij sommige geldverstrekkers kun je voor een bedrijfspand dat je zelf gaat gebruiken tot 90% van de taxatiewaarde lenen. Bij andere financiers ligt dit percentage lager.

Bijvoorbeeld:
Hoeveel eigen geld je nodig hebt, hangt af van de koopprijs, taxatiewaarde en het percentage dat je kunt financieren. Bij een bedrijfsunit van € 200.000 betekent 70% financiering een eigen inbreng van € 60.000. Bij 90% financiering daalt dat naar € 20.000.

Let op: de taxatiewaarde is niet altijd gelijk aan de aankoopprijs. Ook moet je rekening houden met bijkomende kosten, zoals de taxatie en de notaris. De benodigde eigen inbreng kan daardoor hoger uitvallen.

Heb je die € 20.000 niet op je spaarrekening staan? Dan zijn er mogelijk andere manieren om dit bedrag te financieren.

Hoe kun je een bedrijfspand kopen zonder eigen spaargeld?

Heb je niet voldoende spaargeld om de benodigde eigen inbreng te betalen? Dan zijn er verschillende mogelijkheden om de financiering van je bedrijfspand rond te krijgen. Welke oplossing bij jou past, hangt af van je persoonlijke financiële situatie, je onderneming en de voorwaarden van de geldverstrekker.

Aanvullende zakelijke lening
Naast een zakelijke hypotheek kun je onderzoeken of een aanvullende lening mogelijk is. Ook crowdfunding of financiering via een particuliere investeerder kan uitkomst bieden. Het combineren van verschillende financieringsvormen noemen we stapelfinanciering.

De overwaarde van je woning gebruiken
Heb je een koopwoning met overwaarde? Dan kun je mogelijk je woonhypotheek verhogen om de benodigde eigen inbreng voor een bedrijfsunit te financieren. Of dat kan, hangt af van je inkomen, de waarde van je woning en de voorwaarden van je hypotheekverstrekker. Houd rekening met extra maandlasten en de financiële risico's voor je woning.

Financiering via familie of investeerders
Ook een lening van familie, vrienden of een investeerder kan helpen om het benodigde bedrag bij elkaar te krijgen. Maak daarbij duidelijke afspraken over de rente, terugbetaling en looptijd.

Let op: zonder eigen spaargeld kopen betekent niet automatisch dat je zonder eigen inbreng kunt financieren. Een geldverstrekker beoordeelt of aanvullende leningen zijn toegestaan en of je alle financiële verplichtingen kunt dragen. Houd bovendien rekening met bijkomende aankoopkosten.

Wat kost een eigen bedrijfsunit per maand?

Een eigen bedrijfsunit kopen hoeft niet te betekenen dat je de volledige aankoopprijs in één keer betaalt. Met een zakelijke hypotheek spreid je de kosten over meerdere jaren. Je maandlasten bestaan uit rente en aflossing. Hoeveel je betaalt, hangt af van het geleende bedrag, de rente en de afgesproken looptijd.

Rekenvoorbeeld: een bedrijfsunit van € 200.000
We gebruiken hetzelfde voorbeeld als hierboven. Stel dat je een bedrijfsunit koopt voor € 200.000, waarbij de taxatiewaarde gelijk is aan de aankoopprijs. Je financiert 90% met een zakelijke hypotheek, tegen een voorbeeldrente van 5%. We gaan uit van volledige lineaire aflossing in 20 jaar.

Bij een lineaire hypotheek betaal je iedere maand hetzelfde bedrag aan aflossing. Omdat je openstaande schuld afneemt, worden je rentelasten gedurende de looptijd steeds lager.

Een belangrijk verschil met huren is dat je door af te lossen je schuld verlaagt en daarmee vermogen in je bedrijfspand kunt opbouwen. Houd er wel rekening mee dat je naast je hypotheek ook kosten hebt voor bijvoorbeeld onderhoud, verzekeringen en gemeentelijke belastingen.

Heb je de benodigde € 20.000 eigen inbreng via een aanvullende lening gefinancierd? Dan komen de rente en aflossing van die lening nog boven op de berekende maandlasten.

Waar moet je verder rekening mee houden bij het kopen van een bedrijfspand?

Een eigen bedrijfsunit kopen is een investering voor de lange termijn. Naast je maandelijkse hypotheeklasten zijn er daarom nog een paar kosten en financiële risico's om rekening mee te houden.

Bijkomende aankoopkosten
Met alleen de aankoopprijs ben je er nog niet. Denk aan kosten voor de notaris, taxatie en het afsluiten van je financiering. Afhankelijk van het pand en de wijze van levering kun je ook te maken krijgen met btw of overdrachtsbelasting. Daarnaast zijn er terugkerende kosten, zoals verzekeringen, onderhoud, gemeentelijke belastingen en eventuele VvE-bijdragen.

Financiële risico's
Een eigen bedrijfsunit biedt mogelijkheden, maar brengt ook financiële verplichtingen met zich mee. Je onderneming moet voldoende inkomsten hebben om de maandlasten te kunnen blijven betalen, ook wanneer je omzet tijdelijk tegenvalt of de rente na afloop van je rentevaste periode stijgt. Gebruik je de overwaarde van je woning als aanvullende financiering? Houd er dan rekening mee dat ook je privéwoning financieel risico kan lopen.

Een eventuele resterende schuld
Niet iedere zakelijke hypotheek wordt tijdens de looptijd volledig afgelost. Spreek je met je financier af dat je slechts een deel van de lening aflost? Dan blijft er aan het einde een bedrag openstaan dat je moet terugbetalen of opnieuw financieren. Bij het eerdere rekenvoorbeeld met volledige lineaire aflossing in twintig jaar is dat niet het geval.

Laat daarom vooraf een volledige financieringsberekening maken. Zo weet je niet alleen wat je maandelijks betaalt, maar ook welke kosten en verplichtingen je op de langere termijn kunt verwachten.

Conclusie: een bedrijfspand kopen zonder eigen geld, wat zijn jouw mogelijkheden?

Een bedrijfspand kopen zonder eigen spaargeld is in sommige gevallen mogelijk. Bij eigen gebruik kun je bij bepaalde financiers tot 90% van de taxatiewaarde financieren. De benodigde eigen inbreng kun je mogelijk aanvullen met een zakelijke lening of de overwaarde van je woning.

Welke mogelijkheden voor jou haalbaar zijn, hangt af van je financiële situatie en de voorwaarden van je geldverstrekker. Laat je daarom goed adviseren en kijk niet alleen naar de benodigde eigen inbreng, maar ook naar je maandlasten en bijkomende kosten.

Benieuwd naar de mogelijkheden van een eigen bedrijfsruimte? Bij Unity ontwikkelen we koopbare bedrijfsunits op goed bereikbare locaties, met ruimte voor jouw onderneming.

Bekijk onze beschikbare bedrijfsunits en ontdek welke ruimte bij jou past.